Если валюта покупки, валюта карты и валюта счёта не совпадают, деньги проходят через несколько обменов подряд. На каждом берётся свой спред, и за границей это легко превращается в несколько процентов переплаты.
Что такое кросс-курс
Кросс-курс — это курс двух валют, посчитанный через третью. Например, если банк не меняет евро на юани напрямую, он считает курс через рубль: сколько рублей стоит евро и сколько рублей стоит юань.
Условный пример: евро стоит 100 ₽, юань — 12,5 ₽. Тогда кросс-курс 100 / 12,5 = 8 юаней за евро. Но если банк сначала продаёт вам рубли за евро по своему курсу покупки, а потом юани за рубли по курсу продажи, спред возьмут дважды.
Как возникает двойная конвертация
Вы платите картой в лирах, а счёт карты в рублях. Платёжная система переводит лиры в свою расчётную валюту, обычно доллары или евро, а банк потом переводит эту сумму в рубли. Получается два обмена, каждый со своим курсом и запасом.
Если счёт карты в той же валюте, что и расчётная валюта системы, один шаг выпадает. Поэтому для поездок часто держат отдельную карту в долларах, евро или юанях — смотря какой платёжной системой и в какой стране пользуетесь.
Ловушка на экране терминала
За границей терминал или банкомат часто спрашивает: списать в местной валюте или в валюте вашей карты? Второй вариант называется динамической конвертацией. Выглядит удобно, потому что сразу видна сумма в привычной валюте, но курс при этом назначает банк-владелец терминала, и он обычно заметно хуже.
Как свести потери к минимуму
- уточните в тарифах банка, в какой валюте списываются покупки за границей и какой курс применяется;
- держите карту в валюте, близкой к валюте страны поездки, или в расчётной валюте вашей платёжной системы;
- отказывайтесь от конвертации на стороне терминала;
- проверяйте, работает ли ваша карта в стране поездки: российские карты за рубежом принимают не везде, и это меняется.
Где проверить
Материал справочный и не является финансовой, юридической или налоговой консультацией. Курсы, лимиты и условия банков меняются: перед операцией уточняйте их в своём банке и на официальных сайтах.
